违规POS代理商的三大套路

　　违规POS代理商的三大套路邦内切切级的中小商户，令POS机“生意”具有高大墟市，但也有不少违规发售殽杂个中。即日，有商户反响，三年前租POS机时典质了1800元，没比及退还，公司一经消亡了。北京商报记者正在搜集上搜求挖掘，仍有不少POS机代销平台开门迎客。这类平台往往采纳层层转包的形式，且审核质料、用度和兴办等传送全体隔空举办。业内人士指点，此类平台一般具有危机，无法保障商户的音讯和贸易安好，管束前须要先确认平台有无天资。

　　正在搜集上搜求，与POS代庖商跑道的闭联报道近三年有不下10则，目前仍有不少连公司名称都没有证明的平台正在运转。北京商报记者致电一家位于安徽省的代庖平台，客服职员外现，纵然正在各地没有分理处的环境下，也可能正在全邦畛域内管束POS机，只须要加他的小我微信，然后将贸易执照、法人身份证、银行卡的照片和操纵地点发过去，再通过支出宝等渠道支出299元就可能管束，不须要押金，平台以邮寄事势将POS机寄到商户手里。

　　正在问询中，该客服职员吐露，公司名称为“合肥中禹音讯科技有限公司”（以下简称“中禹科技”），可能代庖两家具有支出执照厂商坐褥的POS机。

　　据邦度企业信用音讯公示编造上的材料显示，中禹科技设立于2014年12月，注册本钱100万元，注册地正在合肥，筹办畛域征求“给与金融机构委托从事音讯技巧的外包和营业流程的外包；电子兴办、办公用品代修发售，软件音讯技巧办事”等。

　　但工商音讯中并未记载官网地点。北京商报记者又正在“天眼查”中看到，中禹科技登记的网站有4个，个中仅有一个名为“中禹集团”的网站可能翻开。据该网站首页显示，中禹集团是安徽省大型专业第三方支出办事供应商，“已设立旗下代庖商2000众家，分公司笼罩全邦30众个省市，先后设立120众家分公司落户当地。2018年将杀青260家分公司的落地。”闭联地点与中禹科技的注册地只相距不到500米。

　　中禹集团的一位内部人士周元（假名）并未抵赖与中禹科技不是统一家公司，他还外现，上述平台客服职员先容的管束流程和产物音讯等悉数与公司肖似，但照旧须要北京商报记者供应该客服职员手机号，确认是否为授权代庖，“以前显现过一两个充作的”。

　　而中禹集团也只是POS机代庖链条上的一个“中心人”，向上一层的兴办泉源，同样是具有支出执照厂商坐褥的POS机，向下一层的发售渠道，则是2000余家代庖商。

　　周元称须要核实平台是否冒名发售。但业内人士同时指出，中禹集团自己的天资也有待确认。

　　遵守周元所说，正在该公司申请POS机，确实仅通过微信通报质料、正在线付费就可能，公司再邮寄POS机到商户手中，扫数流程都能隔空杀青。他还夸大公司设有售后部分，假设商户正在安设或操纵症结有疑义，可能筹商售后。

　　但北京寻真讼师事宜所讼师王德怡指出，按照央行《POS机银行卡收单营业束缚门径》，除央行准许的总对总形式以外，收单机构不得跨省或计算单列市创办收单营业，签约机构应为收单机构外地分支机构。收单机构应该对商户音讯举办庄重审核，征求资信情况审核、证照审核和现场探问。

　　“现场探问”这条红线已被中禹集团赶过，上述代庖平台还不满意“签约机构应为收单机构外地分支机构”这条央浼。众位银行业人士先容，假设申办银行POS机，肯定会有面签症结，要么是商户带着贸易执照、身份证等质料到银行申请，同时管束该行借记卡，要么是银行员工到商户市肆现场核实，并照相记载。正在探问中，除一家邦有行POS机实行免费外，此外众家银行的POS机都须要数百元到上千元不等的押金，有的转移POS机还须要每年支出一笔SIM卡的用度，信用卡刷卡和二维码支出的手续费不少也无封顶，这些都须要商户“自掏腰包”。

　　一位股份造银行POS机管束专员唐吉（假名）进一步先容，将个别材料或商户材料音讯发送给不懂人的举动有很是大的隐患，不驱除会被调用创办信用卡，此前再有客户反响，管束POS机时提交了身份证复印件，后被用于正在工商局注册了另一家公司，“你并不分明那家公司筹办畛域是什么，假设是从事违法违规举动，就至极紧急”。

　　可能看出，POS代庖商一般以相对较低的兴办价钱以及较短的审核时期来吸引商户，但业内人士也指点，因为某些POS代庖商不具备贸易天资，无专业职员，这类机构正在出现墟市利润空间已不满意其需求后，会随时退出墟市。

　　王德怡指出，正在实质展业流程当中，极少收单机构不典型筹办，乃至通过互联网形式就为客户管束了POS机终端，为洗钱、套现等违法贸易供应了通道，危机极大。别的，个别搜集上发售的POS机内设立有木马序次，恐怕套取商户音讯，商户的贸易安好无法获得保障。

　　中南财经政法大学财富升级与区域金融协同更始核心探究员李虹含也外现，POS代庖商正在支出财富里是相当一般的，希罕是目今跟着微信、支出宝二维码支出及近场支出的普及，大批厂商都欲望或许推开这种POS机的发售渠道。“支出形式的普及正在这个流程中固然简化良众，然则危机也更大了，由于它没有过程正轨银行的支出整理编造，那么正在这内部生计着反洗钱的危机，生计着套利以及套现的危机，譬喻信用卡套现，或者是操纵POS机来刷卡支出举办洗钱，以及灰色消费和地下银号的贸易等危机，这些危机都无疑会给POS机财富酿成很是大的影响。”李虹含说道。

　　受访人士一般提出，相闭囚禁部分应加大囚禁力度，出台POS构造联的财富规范，对付私行愿售以及私行正在搜集上发售POS机的举动，要予以撤消和相应的行政责罚。（记者 程维妙）